Vous êtes ici :
Rapport sur l’assurance dommages en France en 2023
Observatoires des risques physiques du dérèglement climatique pour la France
L’essentiel
L’évolution du système assurantiel français fera l’objet de publications régulières, permettant une analyse de sa résilience face aux dégâts induits par le dérèglement climatique.
L’organisation du système assurantiel français le rend a priori plus résilient que ceux d’autres pays.
Les recommandations portent sur une meilleure transparence des assureurs dans leur publications obligatoires, du renforcement du contrôle des superviseurs concernant ces mêmes publications, de la coopération entre les assureurs français pour renforcer les réponses apportées face aux dégâts provoqués par le dérèglement climatique et de la mutualisation des risques à une échelle plus large (européenne) pour renforcer la résilience du système.
Contexte
Ce rapport est issu de l’Observatoire des risques physiques du dérèglement climatique pour la finance (PROOF) créé en 2024 par The Shift Project et les Shifters. De périodicité annuelle, ce premier rapport se focalise sur les dommages aux véhicules automobiles et aux biens immobiliers (logements des particuliers comme immobilier d’entreprise) causés par le dérèglement climatique. Par nature planétaire, ce dernier impactera inéluctablement une classe d’actifs essentielle à nos sociétés, l’immobilier résidentiel, à travers et selon les géographies :
- L’inassurabilité de l’immobilier pour les propriétaires ou les locataires
- L’inaccessibilité au crédit immobilier pour les accédants à la propriété
- La dévalorisation de l’immobilier pour les propriétaires
Objectifs
Les Shifters dressent un état des lieux du système assurantiel français, et analysent sa résilience aux travers des moyens mis en œuvre (ou pas) pour faire face à la réalité du changement climatique.
Méthodologie
Tous les assureurs sont tenus réglementairement de publier chaque année au deuxième trimestre de l’année N un Rapport sur la Solvabilité et la Situation Financière (RSSF) sur l’exercice N-1, dont le contenu est largement normé. Les rapports RSSF pour les années 2023, 2022 et 2021 (l’année 2020 étant perturbée par la crise de la COVID, notamment pour l’assurance automobile) ont été utilisés. L’analyse de l’Observatoire porte sur une sélection de quelques indicateurs quantitatifs de ces publications normées, dont des ratios financiers usuels pour l’assurance ont été tirés, ainsi que sur une sélection d’extraits des narratifs des rapports.
Recommandations
L’assurance dommages fait face à une crise qui n’ira pas en s’arrangeant avec l’aggravation du dérèglement climatique. Les auteurs font ressortir quelques points saillants :
- Pour les assureurs français : amélioration de la coopération entre les assureurs malgré leur grande diversité, ce qui passe par un rétablissement du dialogue entre les concernés.
- Pour les réassureurs : mutualiser les risques (à nouveau), notamment à l’échelle européenne, afin de renforcer les fonds propres et d’éviter une nouvelle crise de la réassurance.
- Pour le superviseur (l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution ou l’autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles) :
- Amélioration de leurs analyses (plus approfondies et plus objectives) pour favoriser un consensus sur la crise mondiale de la mutualisation et des risques liés à la réassurance.
- Vérification plus stricte des rapports RSSF et demande de plus de transparence, notamment concernant les techniques d’atténuation des risques (dont la réassurance fait partie)
- Amélioration de leurs analyses (plus approfondies et plus objectives) pour favoriser un consensus sur la crise mondiale de la mutualisation et des risques liés à la réassurance.